8(800)350-83-64

Что такое эквайринг банковских карт и его виды: торговый мобильный интернет

Содержание

Что такое эквайринг банковских карт? :

Что такое эквайринг банковских карт и его виды: торговый мобильный интернет

Оплата наличными – прекрасный способ делать покупки в режиме реального времени и при личном контакте.

Однако с их помощью категорически нельзя совершать заказы через интернет, оплачивать счета и совершать бронирование билетов, номеров в отелях и т. д. Зато это реально осуществить, имея пластиковую карту.

С ее же помощью можно делать и ежедневные покупки в супермаркетах и прочих магазинах, сотрудничающих с банками по договору эквайринга. О том, что такое эквайринг, мы и расскажем далее.

Эквайринг как он есть

Эквайринг представляет собой определенный комплекс банковских услуг, связанный с пластиковыми картами, работающими в определенных торговых точках при наличии соответствующего приемного и считывающего оборудования.

При этом финансовая организация, сотрудничающая с магазинами и местами розничных продаж, это банк-эквайер.

Именно в нем у продавца товаров и услуг открыт счет, и он отвечает за выполнение расчетов по всем операциям, осуществляемым в его торговых точках.

Говоря простым языком о том, что такое эквайринг банковских карт, следует рассказать о списании денежных средств с пластиковых карт клиентов в счет их уплаты за приобретенные услуги или товары.

Также существует другой участник подобной финансовой системы, называемый банком-эмитентом. Эта организация непосредственно участвует в выпуске кредитных карт и гарантирует выполнение своим клиентом возложенных на него материальных обязательств.

Как воспользоваться услугами эквайринга?

Если вы не знаете, что такое эквайринг, на этот вопрос вам поможет ответить представитель банка.

Именно с его специалистами и следует заключить особый договор сотрудничества, позволяющий работать с кредитными картами.

Данный документ, как правило, является юридически подтвержденным письменным соглашением и называется договором эквайринга.

Важные требования

В договоре эквайринга указываются следующие моменты:

  • права и обязанности участников;
  • размеры комиссии банка за обслуживание;
  • сроки возмещения средств.

Более того, данный документ подписывается в рамках действующего законодательства и с учетом действующих правил международных платежных систем. В рамках соглашения и выполняется в дальнейшем эквайринг. Виды его мы рассмотрим ниже.

Классификация

Существует несколько видов эквайринга, среди которых можно выделить следующие:

  • торговый;
  • мобильный;
  • виртуальный, или интернет-эквайринг.

Что такое торговый эквайринг?

Данная разновидность подразумевает финансовые отношения между кредитными организациями и торговыми компаниями на основании договора о сотрудничестве.

При этом в торговых точках фирмы устанавливается специализированное оборудование (POS-терминалы) банка-эквайера, позволяющее считывать информацию и снимать денежные средства со счета на картах клиентов за оказанные услуги или приобретенные товары.

Например, вы пришли в супермаркет, набрали в продуктовую корзину разнообразных товаров и заплатили на кассе картой. Это и есть торговый эквайринг. Что это такое, мы разъяснили выше.

Схема функционирования

Алгоритм работы торгового эквайринга довольно прост. Сначала карточка клиента, совершившего покупку, отправляется в разъем терминала. Данное действие способствует активации карты.

Далее информация о карте поступает в особый процессинговый центр кредитной организации, являющейся банком-эмитентом.

После этого происходит автоматическая проверка суммы, находящейся на остатке счета, и при ее соответствии требуемому для оплаты размеру осуществляется перевод денег на счет действующего банка-эквайера. Вот что такое эквайринг в банке.

В подтверждение выполненной платежной операции кассир в двух экземплярах распечатывает слип, напоминающий чек.

При этом на одном из них содержатся сведения о самой операции и стоит подпись держателя карты, а на втором есть только данные о снятии денег.

И, конечно, следует отметить, что вся вышеуказанная операция выполняется за вычетом суммы комиссии банка.

Что такое мобильный эквайринг?

Этот вид эквайринга имеет общие черты с торговым, так как считывание информации и снятие денег со счета клиента выполняется с помощью устройства, называемого mPOS-терминалом, а также благодаря установленному специальному приложению.

Это своего рода карт-ридер для смартфонов и мобильных телефонов. Он устанавливается непосредственно на гаджет и способен поддерживать современные международные платежные системы. Вот это стоит знать, отвечая на вопрос «Эквайринг – что это?».

Как это работает?

При работе с мобильным эквайрингом сама процедура оплаты выглядит следующим образом: при желании приобрести какую-либо услугу или товар, вы достаете свой смартфон с прикрепленным к нему терминалом, вставляете “пластик” в картоприемник, карта активируется, вводится необходимая для оплаты сумма, проверяется остаток на вашем счету и происходит платеж.

Далее кассир распечатывает чек в двух экземплярах (один остается ему, а второй отдается в руки покупателю). Что такое эквайринг виртуальный, или интернет-эквайринг, мы расскажем ниже.

Сложно ли подключать мобильный эквайринг?

Делать это просто. Главное – найти банк или организацию, которая предоставляет соответствующие услуги.

К примеру, к подобным учреждениям относится Райффайзенбанк.

Для активации услуги вам понадобится лишь прийти в банк, заполнить анкету, заявку на выполнение регистрации ТСП, а затем получить готовый карт-ридер.

После этого вам необходимо найти, например, на «Плей Маркете» и установить на свой смартфон соответствующее приложение. И только после активации приложения и установки считывающего устройства можно будет совершать покупки.

Кстати, что такое эквайринг для мобильных телефонов, вы всегда можете узнать у представителя того банка, в который обратились.

Интернет-эквайринг

Данный вид эквайринга также предполагает оплату товаров и услуг картой.

Однако в этом случае не происходит личного контакта между продавцом или кассиром и покупателем.

Наоборот, все оплаты выполняются в удаленном виде – через виртуальную платежную систему и сервисы, работающие на сайтах интернет-магазинов. Как это происходит?

К примеру, вы решили приобрести аксессуар в виртуальном бутике.

Для этого выбираете вид понравившегося товара, наводите на него мышкой, он попадает в так называемую корзину, потом вы нажимаете на клавишу «купить», вводите контактные данные с вашей карты и нужная сумма автоматически снимается. Вот так и осуществляется интернет-эквайринг (понятие и виды мы описали выше).

Особенности подключения

Для того чтобы подключить интернет-эквайринг, например, к своему интернет-магазину, необходимо сначала обратиться к одному из провайдеров виртуальных услуг или представителю системы электронных платежей. К примеру, это могут быть Webmoney, “Яндекс.Деньги” и тому подобные.

Для начала работы с провайдером необходимо пройти простую процедуру регистрации, заполнив особую форму на официальном ресурсе платежного оператора. Затем его заявка перенаправляется в банк, владелец магазина заключает договор эквайринга и получает право принимать оплату картами.

В подтверждении заключенному соглашению между банком и владельцем интернет-магазина на сайте последнего появится значок с названием платежной системы.

Именно так и работает интернет-эквайринг. Прием платежных карт в данном случае осуществляется в рамках договоренности между банком и платежной системой.

Что такое эквайринг банковских карт: проводки

При использовании такой услуги, как эквайринг, у многих руководителей предприятий и частных лиц возникает масса вопросов, связанных с ведением бухгалтерского учета.

Например, если клиент заплатил 2500 рублей, из которых на счет торговой компании (за вычетом комиссионного вознаграждения банка) поступило 1800 рублей.

Как записать такую финансовую операцию?

В данном случае записывать необходимо всю сумму, т. е.

2500 рублей, а размер комиссии – 700 рублей – необходимо перенести в графу «расходы» либо по обычным видам деятельности, либо в составе других расходов.

Получить полную информацию по выполненным операциям можно из заказанной банковской выписки.

В чем преимущества услуг эквайринга?

Эквайринг обладает рядом достоинств.

  • Во-первых, он позволяет увеличить число розничных продаж примерно на 25-40%.
  • Во-вторых, используя для оплаты платежные терминалы, торговое предприятие страхует себя от получения фальшивых купюр.
  • В-третьих, партнерские отношения с банком позволяют участвовать в разнообразных бонусных и акционных программах, получать льготы и привлекательные предложения.
  • В-четвертых, все финансовые операции проверяются банком, следовательно, они выполняются в рамках повышенной техники безопасности.
  • В-пятых, предприятию нет необходимости тратить средства на покупку специализированного банковского оборудования. Все необходимое предоставляет финансовая организация.
  • В-шестых, представители банка берут на себя обязанность по обучению персонала предприятия, связанного с работой на терминалах.
  • В-седьмых, плановое обслуживание оборудования и его технический осмотр также выполняются представителями кредитной организации.

Какое оборудование используется?

При работе с эквайтингом чаще всего используются электронные ручные терминалы.

В большинстве случаев такие устройства востребованы на торговых предприятиях и устанавливаются преимущественно в прикассовой зоне.

Для мобильных средств действуют особые карт-ридеры – небольшое оборудование с крепежом для смартфона.

В торговых точках также можно встретить импринтеры. Они представляют собой устройства механического типа, используемые для распечатывания слипов (своеобразных чеков) по итогам выполнения платежной операции.

Какова сумма комиссионного сбора банка?

Так как количество банков, оказывающих услуги эквайринга, стремительно растет, размер процентного комиссионного сбора находится практически на одном уровне. Чаще всего это 1,5-4% от общей суммы платежа.

Резюме: эквайринг – уникальный способ привлечь новых клиентов, которые предпочитают платить по безналичному расчету. Это удобный способ оплаты через интернет и мобильный телефон. Теперь вы с гордостью можете сами рассказать, что такое эквайринг, и зачем он нужен.

Источник: https://www.syl.ru/article/205048/new_chto-takoe-ekvayring-bankovskih-kart

Эквайринг – что это такое? Разновидности, тарифы и лучшие банки-поставщики

Эквайринг – это комплекс услуг, включающий в себя технологическое, информационное и расчетное обслуживание, осуществляющийся банком по операциям безналичной оплаты товаров и услуг в торговых точках.

Осуществление безналичных платежей происходит посредством пластиков карт при помощи специального оборудования, предоставленного финансовым учреждением.

Договор об оказании этой услуги может быть заключен только между банком и юридическим лицом! Эквайринг (в переводе с анг.

– приобретение) – это совместная деятельность банка и торговой организации, направленная на осуществление безналичных расчетов. Такое сотрудничество выгодно как для банка и торгового предприятия, так и для конечного пользователя – покупателя.

Участники эквайринга:

  1. Кредитная организация, предоставляющая данную услугу, или банк – эквайзер. Согласно договору эквайринга, банк устанавливает в торговой точке все необходимое оборудование для приема карт совершенно бесплатно. В дальнейшем его обязанностью станет обработка электронных счетов, ежедневно приходящих от торговой организации, возмещение денежных средств с удержанием комиссии за пользование услугой.
  2. Юридическое лицо. Торговая организация, заключившая договор с банком-эквайзером, используя оборудование финансового учреждения, осуществляет прием оплаты товаров и услуг с помощью пластиковых карт клиентов. За пользование услугой банк списывает комиссионные сборы с расчетного счета организации. Торговым предприятиям выгодно пользоваться услугой эквайринга, так как таким способом она привлекает новых клиентов, которые пользуются преимущественно пластиковыми картами для оплаты товаров и услуг. Также к преимуществам данной услуги является защита от фальшивых банкнот, нередко встречающихся в обороте и экономия на инкассации.
  3. Держатели карт банка-эквайзера. Кроме простоты и удобства оплаты товаров от данной услуги эти участники товарно-денежных отношений не получают ничего.

Разновидности эквайринга

На сегодняшний день существует три основных вида эквайринга:

Торговый эквайринг

Из названия понятно, что данная услуга осуществляется на предприятиях, деятельность которых напрямую связано с продажей товаров и услуг. По сути, торговый эквайринг – это организация приема электронных платежей.

Она может осуществляться следующими способами:

  • Приобретение POS-системы. В системе должно быть установлено специальное программное обеспечение. Также необходимо наличие встроенного считывателя пластиковых карт.
  • Установка малогабаритного терминала с использованием независимой кассы.

При этом услуга эквайринга должна распространяться на следующие платежные системы:

  • Visa International;
  • MasterCard;
  • JBS;
  • UnionPay.

Права и обязанности участников эквайринга

Предприятие, заключившее с банком эквайринговый договор, обязано обеспечить размещение устройств приема банковских карт, принимать оплату товаров и услуг с помощью карт и осуществлять своевременную выплату комиссионных вознаграждений за обслуживание банку в соответствии с условиями заключенного договора.

Банк же, в свою очередь, обязан: установить необходимое оборудование в торговом помещении, провести обучающие курсы для кассиров, при проведении каждой операции проверять наличие на карточном счете необходимой суммы, своевременное возмещать денежных средств в полном объеме согласно предоставленным документам и предоставлять расходные материалы.

Интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг – это обеспечение возможности оплаты товаров и услуг с помощью банковских карт на интернет-сайтах. Благодаря наличию данной услуги посетители интернет-магазинов могут оплатить выбранные товары в режиме онлайн, всего лишь дав поручение банку, в котором обслуживается.

В 2010, согласно проведенным исследованиям, через всемирную сеть было приобретено товаров на сумму более 600 млрд. руб, более половины которых были оплачены банковскими картами.

Для интернет-магазинов услуга эквайринга является очень выгодной, так как:

  • Покупки осуществляются круглосуточно, и процент спонтанных покупок резко увеличивается, за счет того, что все товары оплачиваются в считанные минуты. За то время, которое покупатель может потратить на оплату наличными, он может передумать и отменить заказ.
  • Все товары оплачиваются сразу, что является гарантией того, что товар вряд ли будет возвращен.
  • Большое количество людей пользуется виртуальными картами, позволяющими минимизировать риск мошенничества в сети.
  • В некоторой степени оплата товаров пластиковой картой снижает риск оборота поддельных купюр.

Подключение к интернет-эквайрингу может происходить по двум схемам: «продавец – банк-эквайер» и «продавец-процессинговая компания – банк-эквайзер». Для подключения услуги необходимо подать заявку в соответствующий банк и заполнить анкету. Сотрудники банка-эквайера разработают для вас программу условий предоставления услуги, после чего следует заключение договора и тестирование подключения интернет-магазина.

Мобильный эквайринг

Данная услуга только начинает распространяться в нашей стране и является очень перспективным направлением в развитии рынка сотовой связи. Суть мобильного эквайринга заключается в превращении смартфона или планшетного компьютера в платежное средство.

Этот способ хорошо подходит для оплаты товаров и услуг из интернет-магазинов по факту их получения.

Для осуществления безналичных платежей необходимо наличие цифрового устройства с установленной специальной программой и поддержкой 2G/3G сети, картридера и банковской карты.

Преимущества мобильного эквайринга:

  1. Нет необходимости в установке дорогостоящего оборудования.
  2. Низкие тарифы на обслуживание услуги.
  3. Возможность использования распространена повсеместно.
  4. Услугой может пользоваться даже небольшое торговое предприятие.

К основным недостаткам мобильного эквайринга можно отнести низкий уровень безопасности проводимых операций, необходимость постоянной проверки смартфона на вирусы, риск утечки информации о данных банковских карт.

Виды мобильных терминалов

Российские банки-эквайеры предлагают своим клиентам следующие виды терминалов:

  • Цифровые терминалы с возможностью подключения через USB-порт или Bluetooth. Для передачи данных банковских карт используется беспроводной защищенный радиоканал, а разъем карты находится в ридере.
  • Устройства, считывающие магнитную полосу. Подключение к смартфону осуществляется через аудиоразъем. Подтверждение данных производится с помощью сигнала, подающегося с картридера в смартфон.

Каждое финансовое учреждение, предлагающее услугу мобильного эквайринга, имеет собственный сервис безналичных расчетов. Каждый из них имеет собственный ряд преимуществ и недостатков. Систему необходимо выбирать исходя из индивидуальных потребностей.

Чаще всего услугой мобильного эквайринга пользуются интернет-магазины, службы такси и эвакуаторов, выездные страховые агенты, уличные ларьки и торговые палатки.

Лучшие поставщики услуги эквайринга

На данный момент существует более 600 кредитных организаций, предлагающих эквайринг юридическим лицам. Выбор должен исходить из индивидуальных потребностей каждой организации, желающей стать участником эквайринга.

Помимо размера комиссионного награждения за использование услуги, необходимо также учитывать следующие критерии:

  1. Количество и качество оборудования, предоставляемого банком, наличие собственного процессингового центра, отсутствие посреднических организаций. От всего этого зависит стоимость услуги.
  2. Вид связи, используемый для соединения платежного терминала и банка. Здесь главное скорость передачи данных.
  3. Возможность обслуживания сразу нескольких видов платежных систем. Это необходимо для обхвата всех составляющих целевой аудитории.
  4. Уровень сервиса. В данный пункт должны входить: проведение тренингов и обучения персонала торговой организации, использование программ лояльности, возможность покупателей получать оповещения о расходовании денежных средств и техническое обслуживание оборудования.

Сбербанк

Этот банк предлагает самую низкую стоимость обслуживания торгового эквайринга. Комиссия обычно не превышает 0,5%. Это обусловлено наличием собственного процессингового центра и применением новейших технологий связи.

Процесс оплаты товара банковской картой занимает не больше минуты. Для подключения услуги предприятию необходимо наличие линии телефонной связи.

Все услуги по установке и ремонту оборудования и обучению персонала банк предоставляет совершенно бесплатно.

Сбербанк отдает предпочтение следующим платежным системам:

  • Visa;
  • MasterCard;
  • AmericanExpress.

Стоимость интернет-эквайринга тоже находится ниже средней отметки и колеблется в пределах 1,5-2,5%.

Альфа-Банк

Более 40% доходов от эквайринга «Альфа-банк» получает от интернет-предпринимателей. Банк практикует индивидуальный подход к потенциальным клиентам, и разрабатывает условия предоставления эквайринга, исходя из характеристик потенциального клиента. Жестких тарифных планок нет.

Для обеспечения безопасности операций безналичных расчетов «Альфа-Банк» разработал эффективную систему охраны данных, включающую онлайн-мониторинг платежей и возможность клиентам в любой момент отслеживать безопасность выполняемых операций.

Тарифы же на мобильныйэквайринг утверждены и составляют 2,75% с каждой операции. Устройство для чтения карт обойдется клиентам «Альфа-Банка» в 1400 рублей.

МТС-банк

Он также не устанавливает фиксированных ставок. Банк отличается тем, что он гарантирует быстрый возврат денежных средств на счет клиента.

К бесплатным услугам относятся: установка оборудования, тренинги персонала и предоставление рекламных листовок. В стандартный список платежных систем «МТС-Банк» добавил «Золотую корону».

Банк не занимается интернет-эквайрингом.

Банк Авангард

В программе действуют следующие тарифы:

  • Стандартный. Комиссия составляет 1,7-1,9. Интернет –эквайринг – 2-3%. Банк возвращает деньги на счет клиента в течение 3 рабочих дней.
  • Срочный. 1,8-2% и 2,15-3,15% соответственно. Зачисление средств происходит в день покупки.

Размер комиссии зависит от размера ежемесячного оборота предприятия. Банк осуществляет обслуживание двух платежных систем – Visa и MasterCard. Стоимость аренды оборудования – 550-950 рублей в месяц.

Банк Русский Стандарт

У этого банка самый большой список обслуживаемых платежных систем – 16 наименований.

Организация имеет собственный процессинговый центр и осуществляет предоставление услуги по всем трем направлениям в течение 24 часов в сутки.

Набор бесплатных услуг – стандартный, как и выше перечисленных кредитных учреждений.

Также в список лучших банков-эквайеров можно отнести «Абсолют Банк», банк «УралСиб», «Открытие», «Возрождение», «ВТБ 24», «Банк Москвы» и «Связной Банк». Их тарифные ставки, бесплатные услуги, а также условия предоставления услуги в целом схожи.

Источник: http://hardcorecase.ru/data/perevod/ekvajring.html

Эквайринг: что такое, его виды и как использовать для малого бизнеса

Эквайринг: что такое, его виды и как использовать для малого бизнеса

В западных странах доля безналичных расчётов уже сегодня составляет около 90%. В России этот показатель пока находится на уровне 15-20%, но ситуация будет меняться, причём меняться стремительно.

Это значит, что всё больше торговых организаций будет пользоваться услугами эквайринга.

Рассмотрим, что же такое эквайринг, какие виды эквайринга существуют и в чём преимущество безналичных расчётов перед наличными, в частности, для малого бизнеса.

Покупатель приходит в магазин и оплачивает свою покупку, не отсчитывая купюры и монеты, а протягивая кассиру банковскую карточку – это называется эквайринг. Точнее, эквайринг (с англ.

acquiring — приобретение) – это списание с банковского счёта денежных средств, в качестве оплаты за товар или оказанные услуги, с помощью специального оборудования — POS-терминала.

Услуги эквайринга оказывают кредитные организации (банки-эквайеры). Они устанавливают специальные POS-терминалы для приёма банковских карточек в торговых точках и обслуживают все расчёты, которые были произведены владельцами данных карт.

Чтобы пользоваться услугой эквайринга, организация, занимающаяся продажами, заключает с банком-эквайером специальное соглашение, в котором учтены основные моменты сделки:

  • условия установки и обслуживания оборудования;
  • размер комиссионного вознаграждения банка;
  • срок возмещения денежных средств и др.

Существует 3 вида эквайринга: торговый эквайринг, интернет-эквайринг и мобильный эквайринг. Рассмотрим подробнее каждый из видов.

Торговый эквайринг

Торговый эквайринг – это услуга, которую банк-эквайер оказывает торговой организации.

Данная услуга даёт возможность торговцу принимать банковские карточки клиентов для расчёта за продаваемые товары или оказываемые услуги.

Чтобы понять, что представляет собой торговый эквайринг, необходимо знать, какие обязанности возлагают на себя банк-эквайер и торговая организация, заключая соглашение.

Так, торговая организация обязана:

  • дать возможность банку разместить на своей территории оборудование, которое принимает платёжные карты (POS-терминалы);
  • принимать банковские карты для расчёта за товары и оказанные услуги;
  • выплачивать банку комиссию в размере, который определён договором.

В обязанности банка-эквайера входит:

  • установка терминалов эквайринга в торговых точках клиентской компании;
  • обучение сотрудников клиентской компании правилам обслуживания владельцев платёжных карт и проведения операций по картам;
  • оказание консультаций фирме и её сотрудникам в случае необходимости;
  • проверка платежеспособности банковской карты при проведении операций через эквайринговое оборудование;
  • возмещение в срок, установленный договором, сумм, оплаченных с помощью карты;
  • предоставление фирмам-клиентам требуемых расходных материалов.

То есть, если клиент входит в непосредственный контакт с продавцом, расплачиваясь банковской картой (в магазинах, гостиницах, ресторанах и т.д.) – это торговый эквайринг.

Интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг похож на торговый, но без прямого контакта продавца и покупателя, т.к. покупки делаются через всемирную сеть с помощью специальных web-интерфейсов.

С помощью интернет-эквайринга клиент совершает покупку на сайте продавца, оплачивая её своей банковской карточкой. Фактически, кликая мышкой иконку «купить», владелец карты отправляет банку поручение перечислить определённую сумму на счёт интернет-магазина.

В отличии от торгового, в интернет-эквайринге иногда возникает посредник между компанией продавцом и банком – процессинговая компания.

Процессинговые компании занимаются непосредственно сбором данных о клиентских карточках и передачей данных между банком и держателем карты. Они также обеспечивает «защиту» владельцев карт от интернет-мошенников и информационную (консалтинговую) поддержку плательщиков.

Мобильный эквайринг

Альтернативой традиционному POS-терминалу (или дополнением к нему) является мобильный POS-терминал (mPOS). С помощью такого устройства осуществляется мобильный эквайринг.

Терминал mPOS представляет собою карт-ридер, который подключается к смартфону с установленным приложением и даёт возможность работать с такими крупными платёжными системами как Visa, MasterCard и другими.

Мобильный эквайринг является довольно популярным и обладает рядом преимуществ по сравнению с традиционным, а именно:

  • мобильность эксплуатации mPOS-терминала;
  • круглосуточный доступ к своему банковскому счету и возможность его использования;
  • низкая цена mPOS-устройства;
  • полная безопасность безналичных расчетов и др.

Данный вид эквайринга достаточно перспективен, так как дает возможность осуществлять безналичный расчет массе предпринимателей и их клиентов. Так, например, благодаря mPOS-терминалам появилась возможность оплачивать услуги такси прямо в салоне автомобиля.

Как происходит операция

Алгоритм операции следующий:

  1. Кассир проводит карточку покупателя через POS-терминал. Это действие активирует карту.
  2. Сведения о карте передаются в процессинговый центр.
  3. Система проводит проверку денежного остатка на счёте владельца карты.
  4. Если сумма на карте достаточная для покупки, происходит перевод средств со счёта покупателя на счёт банка-эквайера.
  5. Печатается 2 экземпляра слипа (документ, содержащий информацию об операции с электронными средствами, похожий на чек).
  6. Один слип (с росписью продавца) отдаётся покупателю, второй (с подписью покупателя) – остаётся у продавца. При этом продавец обязан сверить подпись на слипе и банковской карточке плательщика.
  7. Банк-эквайер перечисляет денежные средства на счёт продавца товара, предварительно вычитая из суммы свою комиссию (процент указан в соглашении).

Отметим, что продавец вместе со слипом обязан выдать покупателю кассовый чек.

На сегодняшний день малый бизнес приобщился в эквайрингу не в полной мере. Основными причинами этого является дороговизна POS-терминалов и желание предприятий работать «в тени».

Если второе препятствие может исчезнуть только при вмешательстве государства, то с первым отлично справляются банки, предлагая своим клиентам недорогие мобильные POS-терминалы и льготные условия сотрудничества.

Какие преимущества для малого бизнеса дает безналичная оплата

Можно выделить следующие ключевые преимущества:

  • Увеличение объемов продаж. Статистика показывает, что после установки POS-терминалов продажи увеличиваются на 20-30 процентов. Владельцы банковских карт более склоны к дорогим покупкам. Срабатывает также психологический момент: не нужно отсчитывать кровно заработанные банкноты. Провёл карточку — и всё.
  • Установка POS-терминала исключает получение в оплату за товар или услугу фальшивых банкнот.
  • Сотрудничество с банком-эквайером открывает доступ к льготным программам и предложениям этой кредитной организации.
  • Бесплатное обучение персонала компании работе с POS-терминалами. Ваши работники становятся опытнее, а вы не вкладываете в это ни копейки.

Как мы видим, использование эквайринга открывает для малого бизнеса целый ряд преимуществ и возможностей. К тому же дешевые деньги всегда вытесняют дорогие: в скором будущем стоит ожидать, что к безналичным расчетам присоединится подавляющая часть бизнеса.

Вывод

Эквайринг – это безналичный расчёт за товар или оказанную услугу, который осуществляется с помощью банковской карты и POS-терминала (mPOS или web-интерфейса).

Такой вид расчетов открывает перед торговыми организациями (в частности, перед малым бизнесом) новые возможности для продвижения своего товара и сокращения издержек, т.е.

экономии собственных средств.

, рассказывающее как можно организовать безналичную оплату услуг и товаров с помощью мобильного эквайринга — по картам Visa, MasterCard и т.д. (отлично подойдет таксистам, курьерам интернет-магазинов и другим представителям малого бизнеса):

(25 голос., 4,20 из 5)

Источник: http://delatdelo.com/spravochnik/osnovy-biznesa/sposoby-raschetov/chto-takoe-ekvajring.html

Эквайринг — что это такое простыми словами + дельные советы

Вы узнаете, что такое эквайринг, какие бывают виды эквайринга, а также как выбрать банк для подключения услуги эквайринга для начинающего бизнесмена

Здравствуйте, уважаемые читатели журнала ХитёрБобёр.ru! Сегодня речь пойдет о таком понятии, как эквайринг.

Мы разберемся, каким образом посредством использования эквайринга можно увеличить объемы продаж и расширить клиентскую аудиторию.

Также вы узнаете, от каких подводных камней может защитить подключение этой услуги для начинающих бизнесменов.

Присаживайтесь по-удобнее, мы начинаем!

1. Что такое эквайринг — определение и механизм обслуживания: особенности эквайринга без кассового аппарата

Для начала дадим определение термину эквайринг.

Такие виртуальные платежи существенно облегчают совершение покупки в Интернете и позволяют потребителям сократить время, необходимое для посещения ближайшего магазина.

Эквайринг для ИП может стать очень важным инструментом увеличения итоговой прибыли, так как покупатель с картой готов потратить больше денег в среднем примерно на 20%.

Алгоритм действий проведения операции эквайринга включает в себя несколько различных этапов.

Ниже представлены последовательные шаги на примере операций с POS-терминалами:

  • активация платежной карты посредством её проведения по терминалу;
  • отправка данных о владельце карты с целью проверки;
  • списание определенной денежной суммы и перечисление её на счет оператора;
  • выдача двух чеков — продавцу и клиенту;
  • подпись чеков продавцом;
  • выдача чека из кассы.

Договор о предоставлении услуги эквайринга заключается между торговой точкой, выступающей в качестве клиента и банковским учреждением. Оборудование, необходимое для выполнения условий составленного договора, должно быть предоставлено банком или агентом.

Такой аппарат состоит из монитора, системного блока, считывателя карты, печатающего устройства и фискальной части.

Функцию такого оборудования может выполнять кассовый аппарат или более компактные POS-терминалы. Экварийнг и кассовый аппарат — это достаточно дорогостоящая комбинация, которая больше подходит для успешных и уже раскрученных компаний.

Начинающим бизнесменам целесообразнее всего прибегнуть к использованию POS-терминалов.

Эквайринг без кассового аппарата может производиться двумя способами — при использовании стационарного или портативного POS-терминала, а также через веб-сайт по реквизитам банковской карты. POS-терминалы имеют сим-карту, наличие которой обеспечивает связь с банковским учреждением.

Мобильные терминалы способны считывать информацию с различных видов карт:

  • дебетовые карты;
  • кредитные карты;
  • карты с магнитной лентой;
  • чиповая карта.

К таким картам выдвигается одно единственное требование — наличие на счету достаточной денежной суммы, необходимой для оплаты стоимости покупки. Отсутствие связи с банком по техническим причинам также может стать препятствием для проведения оплаты.

Развитие рынка эквайринга в России

На сегодняшний день услуги эквайринга в РФ находится еще в стадии развития в отличии от других стран, где процесс становления закончился достаточно давно.

Среди основных причин замедленного развития такого явления — низкий уровень финансовой и банковской культуры населения. Однако несмотря на определенные трудности, постепенно количество выпущенных банковских карт имеет устойчивую тенденцию к росту.

2. Кому и зачем может понадобиться услуга эквайринга без открытия расчетного счета

Предоставлять услуги эквайринга без открытия расчетного счета могут исключительно кредитные организации. В качестве потребителей могут выступать не только крупные торговые сети, но и начинающие индивидуальные предприниматели.

Продавцу эквайринг гарантирует целый ряд преимуществ:

  • минимизация рисков, обусловленных возможностью получения фальшивой валюты;
  • экономия на инкассации;
  • увеличение прибыли;
  • новое сотрудничество с более платежеспособными клиентами.

Покупателю эквайринг предоставляет возможность использовать средства, хранящиеся на карте. Также ему предоставлена возможность проведения очень быстрого и удобного расчета во время совершения покупки.

3. Основные виды эквайринга — ТОП-3 популярных вида

В рамках данной технологии существует три основных направления — торговый, мобильный и интернет-эквайринг.

1) Торговый эквайринг

Эти операции проводятся через специальные POS-терминалы. При выполнении такого действия средства поступают на счет предпринимателя. Поставщиком услуг при этом удерживается определенная сумма, размер которой определяется финансовым учреждением.

Изменение ставки и отмена лимитов по проведению операции плотно привязаны к обороту предприятия. Более подробно это мы уже описали в одной из своих статей про торговый эквайринг.

2) Мобильный эквайринг

Такая система первоочередно ориентирована на владельцев мобильных устройств. Благодаря ей возможен вариант совершения платежной операции при использовании смартфона.

Мобильный эквайринг избавляет от необходимости делать привязку к конкретной торговой точки и позволяет оснастить терминалами всех сотрудников фирмы — даже тех, которые работают за пределами офиса.

На нашем сайте есть отдельная статья посвященная теме — мобильный эквайринг.

3) Интернет-эквайринг

Такой тип эквайринга позволяет произвести замену товара на деньги в любом интернет-магазине. Оплата покупки через карточку в режиме онлайн не предполагает использования специальных приложений и дополнительного оборудования.

Для проведения операции достаточно иметь доступ в Интернет. Защита персональных данных обеспечивается компанией-посредником, которая специализируется на сборе информации и последующей её рассылке в банк и продавцу.

Эквайринг на сайте позволяет одновременно задействовать огромное количество процессов. Пользователю при этом предоставлена возможность завершить покупку посредством нескольких кликов. Обо всем об этом вы можете прочитать в нашей отдельной статье интернет-эквайринг.

Наглядно работу эквайринга можно увидеть на схеме ниже:

4. Как выбрать банк для подключения услуги эквайринга — 7 практических советов от эксперта новичку

Выбирая банк, который может взять на себя функции эквайера, следует быть максимально внимательным. Предварительно следует тщательно изучить условия эквайринга, которые предлагает конкретное финансовое учреждения.

И только после сравнения с условиями других банков необходимо принимать окончательное решение.

Совет 1. Узнайте, какое оборудование предоставляет банк

Специальное оборудование и программное обеспечение влияют на скорость и безопасность проведения расчетов при использовании карты.

Возможные варианты применяемой аппаратуры выглядят следующим образом:

  • POS-терминалы;
  • импринтеры;
  • процессинговые центры;
  • кассовые аппараты;
  • PinPad.

Наиболее бюджетным и эффективным решением является установка POS-терминалов. Использование кассовых аппаратов может быть сопряжено с дополнительными финансовыми нагрузками. Под PinPad понимается специальная панель для ввода защитного кода.

Совет 2. Обратите внимание на используемый вид связи терминала эквайринга с банком

Используемый вид связи терминала эквайринга с банком определяет скорость проведения транзакции. Существует несколько различных путей, по которым происходит запрос на снятие средств с карты — dial-up, GSM, GPRS, Ethernet, Wi-Fi.

При использовании связи Ethernet и Wi-Fi ответ приходит в течение 1-3 с. К технически быстрым способам также относится dial-up и GPRS. Последний вид связи дополнительно облагается тарифами оператора.

Совет 3. Поинтересуйтесь, с какими платежными системами работает банк

Конкретные банки взаимодействуют с определенными платежными системами. Для предприятия может оказаться очень выгодным решение об обслуживании карт клиентов с различным уровнем достатка. Потребительская аудитория благодаря этому будет иметь устойчивую тенденцию к расширению.

Совет 4. Внимательно изучайте договор эквайринга

Договор эквайринга содержит в себе все основные моменты взаимоотношений между поставщиком и потребителем услуг. Чтобы избежать неприятных сюрпризов при дальнейшем сотрудничестве, необходимо очень тщательно изучить свои права и обязанности перед эквайером.

В случае невыполнения последним своих непосредственных обязательств возможен вариант обращения в судебные инстанции. Договор в данном контексте будет выступать основным предметом рассмотрения дела.

Совет 5. Оцените уровень сервиса

Уровень предоставляемого сервиса оказывает непосредственное влияние на итоговую стоимость эквайринга. Среди возможных услуг следует отметить установку и дальнейшее обслуживание оборудования.

При проведение инструктажа сотрудники вашего предприятия должны получить ответы на такие вопросы:

  • основные принципы работы оборудования;
  • классификация реквизитов и карт;
  • последовательность процедуры обслуживания покупателя;
  • обучение процессу отмены авторизации;
  • оформление возврата покупки;
  • определение подлинности карты.

Такой подход является признаком профессионализма и подтверждает высокий уровень квалификации поставщика услуг.

Совет 6. Ознакомьтесь с финансовыми условиями обслуживания

Очень важным финансовым условием, на которое следует обращать внимание, является срок возмещения дохода предприятию. Средства на счет компании поступают в промежуток, эквивалентный 1-3 календарным дням.

Также необходимо оценить приблизительный размер расходов, которые несет предприятие за пользование услугой эквайринга.

Итоговая цифра будет формироваться при учете совокупности различных факторов — установка оборудования, подключение услуги, аренда оборудования, ремонтные работы (при необходимости).

Совет 7. Изучите тарифы эквайринга банков

Тарифы эквайринга представлены в виде процентной ставки от стоимости товара или услуги. Такая комиссия взимается при совершении каждой транзакции.

Тарифы за факт пользования такой услугой формируются в зависимости от оборота предприятия, сферы деятельности организации, наличия или отсутствия лицензии на проведении операций и собственного процессингового центра.

5. ТОП-9 банков по предоставлению услуги эквайринга

Для сравнения вы можете изучить тарифы на торговый эквайринг, которые предлагают различные учреждения финансового типа. С такой информацией можно ознакомиться ниже.

Тарифы популярных банков на предоставление услуги эквайринга представлены ниже в таблице:

Название банка % ставка (от стоимости покупки) Стоимость оборудования (ежемесячно)
1 Альфа-Банк 2,5-3% 1850 рублей
2 Сбербанк России 0,5-2,2% 1700—2200 рублей
3 ВТБ 24 От 1,6% 1600 рублей
4 Газпромбанк 1,5-2% 1750 рублей
5 УралСиббанк От 2,5% 1600—2400 рублей
6 Райффайзенбанк 3,2% Зависит от типа обслуживающего ПО
7 Банк Открытие 1,6-2,6% 2350 рублей
8 Тинькофф банк 2-3,5% 1900—2300 рублей
9 Банк Русский Стандарт 1,7-2,5% Зависит от типа обслуживающего ПО

Достаточно выгодные условия услуги эквайринга предлагает банк Открытие. Величина процентной ставки здесь будет варьироваться от 1,6 до 2,6%, которые будут сниматься при совершении каждой транзакции.

Другие банковский организации предлагают не менее выгодные условия. Ежемесячная стоимость предоставления оборудования во многом будет зависеть от количества рабочих мест на торговой точке и типа обслуживаемого программного обеспечения.

6. Эквайринг — за и против: обзор преимуществ и недостатков

Эквайринг является достаточно выгодной услугой для обеих сторон. Покупатель получает возможность проводить расчет при совершении покупки в максимально сжатые сроки.

Проследить за движением израсходованных средств можно при использовании чека, который выдаётся кассиром по завершении операции.

Владельцы торговых точек благодаря эквайрингу могут увеличить уровень продаж и привлечь более широкую клиентскую аудиторию. Вероятность получения фальшивых денежных средств при этом полностью исключается.

Среди преимуществ для обеих сторон сделки также следует отметить и такие моменты:

  • улучшение имиджа компании;
  • привлечение новых клиентов;
  • безопасность хранения прибыли;
  • снижение расходов на инкассацию;
  • сокращение времени на подсчет доходов.

Из недостатков такого явления следует обратить внимание на комиссию, которая взимается банком-эквайером при совершении каждой операции.

7. Заключение

Подключение эквайринга гарантирует увеличение доходов и позволяет привлечь новых клиентов. Такой инструмент очень удобен для всех участников рынка торговых и финансовых услуг.

Любая компания, которая заинтересована в росте и развитии собственного бизнеса, должна задуматься о предоставлении возможности оплачивать товары или услуги при использовании пластиковой карты.

Напоследок, посмотрите небольшое интересное видео о услугах эквайринга.

Источник: http://HiterBober.ru/business-terms/chto-takoe-ekvajring-prostymi-slovami.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.