8(800)350-83-64

Что такое ставка рефинансирования

Содержание

Что такое ставка рефинансирования (ключевая ставка) Центрального Банка (ЦБ РФ) и для чего она нужна + актуальная ключевая ставка на сегодня

Что такое ставка рефинансирования

Актуальная на сегодня ставка рефинансирования (ключевая ставка) Центрального банка РФ – 7,25% (действует с 23.03.2018 г. по настоящий момент)

Ставка рефинансирования – это по-другому денежное снабжение Центральным Банком России других банков.

ЦБ России дает деньги в кредит коммерческим банкам и прочим финансовым организациям, а те в свою очередь дают кредиты как обычным гражданам (физическим лицам), так и различным компаниям и организациям (юридическим лицам).

На практике это выглядит следующим образом: коммерческий банк может взять у ЦБ – предположим, один миллион долларов.

Через год он обязан вернуть центральному банку общую сумму в миллион американских денег + проценты, которые набежали за это время по той самой ставке рефинансирования.

За этот год коммерческий банк дает деньги в долг населению и организациям под бо́льший процент, чем ставка рефинансирования – и получает прибыль. Население получает кредиты, Центральный банк тоже в убытке не остается – вроде все довольны.

В цифрах это может выглядеть следующим образом: допустим, ставка рефинансирования составляет 10% (точный размер ставки на сегодняшний день вы можете узнать в конце статьи).

Банк берет в долг энную сумму денег у центрального банка России под 10% годовых, а потом выдает эти деньги обычным гражданам, например, под 18% годовых.

Полученную разницу банкиры кладут себе карман.

Почему государственный Центральный банк не дает в долг людям напрямую?

ЦБ работает только с крупными суммами, там не миллионы, а десятки и сотни миллионов долларов крутятся. Говоря попросту – «не царское это дело, каждой старушке кредиты выдавать».

Получается что банки выступают посредниками, но это даже нам на пользу, так как банковские организации имеют разветвленную структуру с сотнями офисов и банкоматов по всей стране, что позволяет рядовым гражданам найти ближайшее к своему дому отделение и получить необходимые финансовые услуги.

Может ли коммерческий банк получить у ЦБ денег побольше и подешевле, а свои кредиты раздавать подороже?

Грубо говоря – да, может. Но совсем большую разницу коммерческие банки устанавливать не могут – конкуренция, однако!

Будешь «драть три шкуры» – клиенты в другой банк убегут. И останешься с государственной суммой денег, а их ведь возвращать надо!

Поэтому, как правило, ставки кредитования в различных кредитных учреждениях различаются не сильно.

Правда здесь есть и исключения из правил. Речь идет о кредитных организациях, которые занимаются потребительским кредитованием в крупных магазинах, а также кредитованием с помощью карт, рассылаемых по почте.

Примеры таких организаций: Банк Хоум кредит, Русский стандарт, ОТП банк, Альфа банк, Ренессанс Кредит и другие. Процентные ставки в таких случаях могут достигать 30-70%.

Это достигается за счет психологических аспектов поведения людей, а также низким уровнем финансовой грамотности.

Откуда берется конкретное значение ставки рефинансирования?

Ставка рефинансирования определяется исходя из текущей экономической ситуации в стране и уровня инфляции. Если уровень инфляции повышается, то центробанк повышает ставку рефинансирования. Если уровень инфляции понижается, то Центробанк понижает ставку рефинансирования.

Выглядит обычно это следующим образом: когда ставка рефинансирования низкая, то кредиты становятся доступными.

Процентная ставка по кредитам падает и люди охотно берут их. Еще бы, ведь переплачивать придется немного, тогда взять деньги в долг выгодно.

Можно купить массу всего и потихоньку расплачиваться.

Предприятиям еще лучше. Чем больше денег они привлекают в свой бизнес и чем эти деньги дешевле, тем больше товаров они смогут произвести и большую выручку получить.

В итоге, когда денег у людей на руках много, то покупок становится больше, в следствие чего товары обычно начинают дорожать. Люди начинают сметать все с прилавков. Товаров на всех начинает не хватать и продавцы начинают поднимать на них цены. Вместе с этим начинает расти инфляция.

Напомню, инфляция – это процесс обесценивания денег, когда в разные периоды времени, на одну и ту же сумму денег, вы можете купить разное количество одного и того же товара.

Высокий уровень инфляции отражается на благосостоянии людей. Чем выше инфляция, тем ниже уровень благосостояния людей и тем более они не довольны. А это уже угроза для правительства страны, так как недовольный народ может восстать и выбрать себе других правителей.

Поэтому, ставка рефинансирования выступает неким инструментом для влияния на уровень инфляции в стране.

Для снижения инфляции ставку рефинансирования поднимают. От чего кредиты становятся дороже.

Людям становится невыгодно и дорого их брать, что в итоге отражается на покупательской способности.

Денег у людей становится меньше и люди начинают меньше тратить. Заработанные средства идут только на самое необходимое.

Приходится отказываться от деликатесов и новомодных гаджетов. Из-за этого продажи в магазинах падают и продавцы начинают снижать цены на товары.

Все это приводит к снижению инфляции.

Источник: https://myrouble.ru/chto-takoe-staa-refinansirovaniya-i-dlya-chego-ona-nuzhna/

Что такое ставка рефинансирования ЦБ РФ

Ставка рефинансирования ЦБ РФ – это ставка по кредитам, предоставляемым Центральным Банков, кредитным учреждениям. По этакой процентной ставке предоставляются займы коммерческим банкам в порядке рефинансирования.

нажмите для увеличения

Прежде чем выяснять, что такое ставка рефинансирования, нужно понять, что представляет собой рефинансирование кредита.

Рефинансирование Центробанком – выдача займов и кредитов Банком России кредитным учреждениям, работающим на территории России. Такое определение дано в ст.

40 Закона «О Центральном Банке РФ» от 10. 07. 2002 года № 86-ФЗ.

Само по себе рефинансирование, как банковский термин – это погашение заёмщиком старого, уже существующего  кредита за счёт нового. При этом заёмщик преследует следующие цели:

  • Погасить уже существующий кредит с более высокой процентной ставкой за счёт нового займа, с более выгодными кредитными условиями, в частности с низкой процентной ставкой;
  • Получение нового кредита для того чтобы продлить общий срок кредитования.

Для чего нужна ставка рефинансирования

Ставка рефинансирования – это важнейший инструмент денежно-кредитной политики Центральных Банков всех стран.

Её изменение приводит к изменениям процентных ставок по всем кредитам в стране, изменению объёма финансовых операций на рынке и привлекательности национальной валюты.

Следует выделить три области применения ставки рефинансирования ЦБ РФ:

  • Процентная ставка, по которой Банк России выдаёт кредиты коммерческим банкам нашей страны. Раньше по ставке рефинансирования выдавались кредиты банкам сроком на 1 день. Такой кредит назывался «овернайт».

В настоящее время ЦБ РФ не кредитует коммерческие банки с использованием ставки рефинансирования.

Процентная ставка по таким кредитам рассчитывается ЦБ РФ с использованием других банковских инструментов, и колеблется в пределах 5,5 – 6,5%.

 Чем дольше срок кредита коммерческому банку, тем ниже процентная ставка.

По операциям постоянного действия, где срок кредитования колеблется от 1 до 1 недели, ставка кредитования ЦБ РФ равна 9 – 9,5%, а по операциям на открытом рынке, со сроком от 1 недели до 1 года –  8 – 8,25%, то есть в пределах ключевой ставки и ставки рефинансирования.

  • Значение ставки ЦБ РФ характеризует экономическую ситуацию в стране, отражает эффективность экономических процессов.

В первую очередь, значение ставки рефинансирования влияет на изменение процентных ставок по вкладам и депозитам. Можно использовать калькулятор вкладов на сайтах банков, чтобы узнать, как будет изменять конечная сумма вклада с изменением ставки рефинансирования в ту или другую сторону.

Банки привлекают денежные средства, используя для вкладов населения процентные ставки несколько ниже, чем установленная ставка рефинансирования, а выдают денежные средства – по ставкам выше. В этом  заключается прямой «навар» банков.

Снижение ставки приводит к стимулированию экономики страны в целом. Если ЦБ РФ снизит ставку рефинансирования, например, до 2%, то ипотечный кредит, скорее всего, можно будет получить по ставке 4 – 5% годовых. Вследствие этого, произойдёт «бум» на рынке недвижимости.

Но, это приведёт к повышению уровня инфляции.

Если же ЦБ РФ повысит ставку рефинансирования, то это затормозит развитие экономики страны. Многим физически и юридическим лицам станут недоступны кредиты.

Это приведёт к спаду производства, торговли и других сфер бизнеса.
Но, в истории нашей страны были такие моменты, когда рост ставки рефинансирования приводил к росту инфляции, и наоборот.

Стоит вспомнить историю нашей страны, когда с сентября 1993 года по апрель 1994 года, ставка рефинансирования была равна 210% годовых, а уровень инфляции – 215,4%.

Но, это, скорее всего, было вызвано нестабильностью политической ситуации в стране.

  •  Значения ставки рефинансирования придерживаются для начисления штрафов и пеней по различным просроченным платежам в бюджеты страны. Это касается и юридических лиц, и физических лиц. Также на это значение ориентируются при предоставлении компенсационных выплат для поддержки малого предпринимательства, для предоставления инвестиционного налогового кредита и другое.

Если у предприятия или ИП есть задолженность по налогам и сборам, то штрафы и пени начисляются за каждый день просрочки, исходя из ставки рефинансирования.

Такое значение считается оптимальным для расчёта штрафных санкций.

Например, за просрочку по налогу «начисляется штраф в размере 1/300 ставки рефинансирования ЦБ РФ за каждый день просрочки».

История изменения ставки рефинансирования

Решение об изменении ставки рефинансирования принимает Центробанк страны. Сегодня значение ставки равно 8,25%, и оно не меняется последние несколько лет, а именно с сентября 2012 года.

Если взять временной период с начала 2000-ых годов  по сегодняшний день, то самой минимальное значение ставки рефинансирования было с июня 2010 года по февраль 2011 года. Оно было равно 7,75%.

Наивысшее значение – 55% – было отмечено в начале 2000-ых годов. Но, в этот период и экономика страны была достаточно нестабильна. В Последние 5 лет значение ставки рефинансирования держится на отметке около 8%, что говорит о стабильности финансового рынка нашей страны.

С осени прошлого, 2013 года, Банком России, было введено такое понятие, как ключевая ставка. Теперь она имеет первостепенное значение, и к началу 2016 года ключевую ставку планируют «подтянуть» до уровня ставки рефинансирования. Пока, ставка рефинансирования ЦБ РФ отойдёт на второй план.

До июня 2014 года, значение ключевой ставки равнялось 7,5%, на сегодняшний день – 8%.

Авторизация через сервис Loginza:

Кредиты

Вклады

Дамир Темирбулатов 07 июня 2017, 13:06
Как инвестировать в золото?<\p>

Анастасия Иванова 03 апреля 2015, 23:02
Как быстро выплатить ипотеку?<\p>

финансовая безопасность, бизнес, инфляция

  • 10
  • 3
  • 3
  • 2
  • 2

Источник: http://fincle.ru/chto-takoe-staa-refinansirovaniya.html

Что такое ставка рефинансирования?

При работе с денежными потоками и заемными средствами нередко приходится слышать такое понятие, как ставка рефинансирования в России.

Этот показатель время от времени меняется, важно знать его, поскольку с учетом его величины рассчитывается процент годовых при оформлении различных кредитов, в том числе и потребительских, а также некоторые другие платежи.

Попробуем разобраться детальнее, что такое ставка рефинансирования и зачем она была введена.

Суть понятия и история вопроса

В банках, оформляя кредит или уплачивая штраф, граждане слышат от представителей финансовой организации о размере учетной ставки.

У людей возникают резонный вопрос: ставка рефинансирования, что это такое, и как она может повлиять на их отношения с коммерческим банком.

Первое, с чего следует начать, изучая ставку рефинансирования – определение самого понятия.

Чтобы не углубляться в сложную финансовую терминологию, попробуем объяснить, что означает ставка рефинансирования простыми словами.

Это величина процентов, которые подлежат уплате за предоставленные кредиты Банку России, они рассчитываются в годовом исчислении.

Другими словами, ставка рефинансирования – это ставка процента, под который даются кредиты коммерческим банкам и иным финансовым организациям со стороны Центробанка РФ. Она еще носит название “учетная ставка”.

Полученные средства коммерческий банк выдает представителям бизнеса или гражданам, естественно под более высокий процент.

Если на сегодняшний день учетная ставка равна 9 процентов годовых, то получить кредит под меньший процент невозможно.

Ведь финансовая организация должна не только обслужить клиента, но и заработать себе на жизнь.

Например, банк взял деньги в размере 300 миллионов рублей у Центробанка под 9%. Следовательно, нетрудно посчитать, что вернуть ему через год он обязан 327 миллионов, а также обеспечить свою операционную деятельность и получить определенную прибыль.

Значит, ставка для обычного заемщика составит приблизительно 15-18%.

Банк России является основным финансовым регулятором государства, он не обслуживает рядовых клиентов, а работает только с банками, которые, в свою очередь, через сеть отделений, охватывают всю страну.

Непосредственно рефинансирование представляет собой процесс, при котором заемщик, получая новый более дешевый кредит (обычно краткосрочный) рассчитывается с кредитором за непогашенный более ранний кредит. В банковской системе этот инструмент очень распространен, он дает возможность коммерческим банковским организациям решать такие задачи:

  • получать дополнительные деньги для своей деятельности;
  • повышать собственную конкурентоспособность, выдавая более дешевые кредиты своим клиентам;
  • сокращать расходы за счет более выгодных условий получения средств от ЦБ;
  • отсрочивать платежи и продлевать сроки кредитования.

Ставка рефинансирования в России была введена с начала 1992 года. Тогда она составляла 20%, однако тяжелая экономическая ситуация в стране быстро обрушила ее до трехзначных показателей.

Минимальная величина за всю историю была зафиксирована осенью 1993 года, когда показатель упал до отметки 210%, после чего началось его постепенное уменьшение, то есть проявлялась устойчивая позитивная динамика.

Единственным сложным моментом было влияние мирового финансового кризиса 1998 года, когда учетная ставка на короткое время подскочила до 150%. Минимальное значение показателя было зафиксировано в 2010 году – 7,75%.

История показывает, что чем сложнее экономическая ситуация в стране, тем чаще Центробанку приходится вмешиваться, регулируя инфляционные процессы.

Для того чтобы узнать размер ставки, на сайте Центробанка и многих других интернет ресурсах, ориентированных на бизнес-среду, размещается специальная таблица со значениями за определенный период времени. На сегодня, 23.06.2017 года, ставку рефинансирования в России своим Указанием от 19 июня 2017 года Центробанк установил на отметке 9%.

Не так давно произошли изменения в рассматриваемом нами вопросе.

В сентябре 2013 года как главный индикатор денежно-кредитной политики была введена ключевая ставка, характеризующая ликвидность банковской системы государства.

Более двух лет два основных финансовых индикатора существовали параллельно, и для каждого регулярно устанавливалось свое значение.

При этом ставка рефинансирования в России использовалась только в справочных целях, а в настоящее время, начиная с января 2016 года, она равняется размеру ключевой ставки и изменяется вместе с ней на ту же величину, ее собственное значение не устанавливается.

Как рассчитывается учетная ставка

Интересным моментом является вопрос, от чего зависит ставка рефинансирования. Так, если взять для примера последнее понижение ключевой (а соответственно и учетной) ставки с 9,25% до 9%, то аргументы Совета директоров ЦБ были таковы:

  • низкий и контролируемый уровень инфляции (около 4,1%) без значительного риска ее резкого повышения;
  • замедление роста цен на ряд товарных групп, в частности промышленной;
  • укрепление курса национальной валюты (рубля);
  • снижение размера процентов коммерческими банками по депозитам и кредитам;
  • рост уровня зарплат, перекрывающий возрастание потребительского спроса;
  • повышение экономической активности в стране (прогноз до конца 2017 года от 1,3 до 1,8% роста ВВП).

Указанное значение показателя продержится, как минимум, до конца июля 2017 года, когда состоится плановое заседание Совета директоров по данному вопросу.

Ставка рефинансирования сегодня – это действенный инструмент для регулирования уровня инфляции и потребительских настроений в государстве.

Более высокое значение замедляет потребительскую активность, кредиты становятся дороже, граждане меньше покупают, что влечет за собой снижение инфляции.

Меньший показатель стимулирует людей к покупкам, что способствует разогреву экономики, росту промышленного производства и развитию сферы услуг. Это, в свою очередь, становится причиной роста цен и инфляции, на что снова необходимо реагировать Банку России.

При расчете ставки рефинансирования формула расчета официально устанавливается Центробанком, однако для расчета пени и понимания, чему она равна, можно использовать такую формулу:

Пеня = С x Ус : 300 x Кд.

Здесь С – это сумма кредита, Ус – действующая учетная ставка, Кд – общее количество дней, на которые просрочена выплата.

Другие способы применения учетной ставки

Всем гражданам в повседневной жизни следует знать, на что влияет ставка рефинансирования, кроме стоимости банковских кредитов и уровня инфляции. В жизни простых граждан она чаще всего используется в таких ситуациях:

  • При расчетах пени за нарушение сроков выплаты сборов и налогов. Пеня равна 1/300 текущего показателя. Если мы вспомним, что сейчас действует ставка 9%, то размер пени за каждый календарный день просрочки составит 0,03% от общей суммы долга. Это значит, что чем дольше просрочка, тем больший с каждым днем штраф придется заплатить.
  • При вычислении пени за нарушение установленных сроков оплаты коммунальных услуг, а также за жилье. Мы ее считаем так же, как и в предыдущем примере.
  • При расчете штрафа работодателю за несоблюдение законодательно установленных сроков выплаты зарплаты, отпускных, расчетных и иных денежных выплат своему сотруднику. Он тоже считается по дням и составляет 1/300 часть ставки за каждый просроченный день. Кроме того, работодатель обязан возместить работнику и основную причитающуюся ему сумму.
  • При определении размера штрафов (неустоек), когда одна из сторон нарушает свои финансовые обязательства, при этом в договоре размеры неустойки изначально прописаны не были. Этот показатель считается несколько иначе: текущая ставка делится на 360, т.е. на данный момент она соответствует 0,025% от суммы договора.
  • При вычислении неустойки в случае нарушения застройщиком оговоренных сроков передачи строительного объекта (дома, квартиры) участнику строительства долевого. Относительно юридических лиц действует стандартная норма 1/300, однако если речь идет о физическом лице (гражданине), то предусмотрена двукратная пеня (1/150). На сегодня такая двойная пеня составляет 0,06% от размера суммы по Договору долевого участия за день задержки.

Кроме того, понятие ставки рефинансирования возникает и в отдельных случаях, касающихся налогообложения граждан.

В частности, законодательство предусматривает выплату НДФЛ по доходам с банковских депозитов в том случае, если оговоренный договором доход превышает более чем на 5 процентных пунктов величину ставки рефинансирования, которая действовала на момент заключения соглашения с финансовым учреждением.

Простой пример, как рассчитать размер возможного налога с депозита. Гражданин нашел подходящий коммерческий банк и сейчас положит на депозит 200 тысяч рублей под 15% годовых.

Следовательно, учитывая действующую сейчас учетную ставку 9%, можно определить, что на доход с одного “лишнего” процента (15 – 9 – 5 = 1) ему через год придется заплатить 35% налога.

В денежном выражении этот превышающий норму процент составит 2 тысячи рублей, следовательно, гражданин заплатит в виде налога сумму, соответствующую 700 рублям (2000 * 35% = 700).

Использование во всех приведенных выше случаях именно ставки рефинансирования ЦБ помогает в масштабах государства повысить общую финансовую дисциплину и унифицировать размеры штрафов, неустоек и пени, что позволяет избежать необъективности и предвзятости в их установлении и расчете.

Источник: https://proektoved.com/ekonomika/staa-refinansirovaniya.html

Ставка рефинансирования – что это? Размер ставки рефинансирования :

Назначенная Центральным банком России величина, которая позволяет работать и строить партнерские отношения с кредитными организациями, называется ставка рефинансирования. Что это такое, попробуем разобраться более детально.

Дело в том, что ЦБ РФ не сотрудничает с простыми гражданами напрямую, он выдает деньги в долг крупным коммерческим банкам, расположенным в самых разных уголках государства. Таким образом ЦБ компенсирует недостаток материальных ресурсов у мелких финансовых учреждений.

Они получают возможность благодаря кредитованию выполнять обязательства, которые на себя взяли. Размер ставки рефинансирования определяет, какую сумму поверх кредита должны вернуть коммерческие заведения ЦБ РФ.

Мелкие банки, получив на руки кредит от государства, дают деньги взаймы своим клиентам под более высокий процент.

Ставка рефинансирования – регулятор ситуации на межбанковском рынке

Определяя процентную ставку, банковские заведения берут во внимание именно ставку рефинансирования, которая в дальнейшем играет роль регулятора на межбанковском рынке.

Большое значение процентная ставка имеет при получении кредитных денег, причем не только для физических лиц, но и для юридических. Чем выше ставка, тем более высоким будет процент по кредиту, который обязан выплачивать заемщик.

И наоборот, чем меньше ставка, тем под более низкий процент предприниматели, бизнесмены и простые люди могут взять деньги в банке.

Процент и инфляция

Размер ставки рефинансирования напрямую отражает состояние экономики государства. Она максимально близка к проценту показателя инфляции. Если инфляция в стране активно растет, то и ставка будет повышаться.

Об этом факте предварительно сообщает ЦБ. Как только показатель повышается, добра ждать не стоит.

Как следствие, кредиты становится брать совсем не выгодно, денег у народа оказывается меньше, следовательно, спрос на товары падает, инвестиции сводятся к нулю, а производство сокращается.

Понижение ставки говорит о том, что страна активно развивается. Люди берут взаймы и вкладывают деньги в производство, что приводит к активному росту экономики в целом.

Ситуация в мире

У каждого государства мира есть своя ставка рефинансирования. Что это за показатель, видно из предыдущего раздела. В развитых государствах с мощной экономикой показатель очень низкий. В некоторых ситуациях он может быть равен нулю.

В отдельных случаях показатель играет роль фискального измерителя, который выступает основой для расчета налогов с дохода по депозитам и физических, и юридических лиц, а также пени и компенсаций за задержку заработных плат.

Налогообложению подлежит и размер дохода от процентного вклада, который выше установленной ставки на 5%. С каждого процента, который превышает данный показатель, взимается налог в размере 35%.

Лица, которые не выплатили налог, штраф и другие сборы, должны оплатить пеню в размере 1/300 ставки по каждому из дней наличия задолженности.

Процент рефинансирования используется для расчета размера компенсации, которую необходимо погасить работодателю при наличии задержки по заработной плате, при отсрочке в выплате отпускного пособия или гонорара, который положен работникам в результате увольнения. Размер задолженности составляет 1/300 процента рефинансирования, который выплачивается по каждому просроченному дню. Тут уже не берется во внимание тот факт, по какой причине был уволен сотрудник.

Почему так важно знать процент?

Процент рефинансирования банка России должны знать все граждане страны. Информация позволяет определить, когда можно взять кредит в банке на максимально выгодных условиях.

Зная данный показатель, можно избежать обмана со стороны банка. А также при необходимости отстоять свои права в органах судебной власти.

Узнать о том, какая ставка рефинансирования ЦБ на сегодня, можно в средствах массовой информации.

Значения данного экономического показателя публикуются систематически, независимо от того, меняется он или нет. Процент рефинансирования в разных государствах равен следующим цифрам:

  • Россия — 8.25%.
  • Швейцария — 0.25%.
  • Япония — 0.1%.
  • Великобритания — 0.5%.
  • Страны Еврозоны — 0.25%.
  • США — 0.25%.

Важный макроэкономический показатель

Federal funds rate, или процент рефинансирования, выступает в роли объема процентов в годовом измерении, которые необходимо выплачивать центральному банку государства за кредиты, выдаваемые им кредитным организациям.

Данная категория займов позволяет обеспечить и регулировать всю банковскую систему и ее ликвидность. Даже при отсутствии средств для кредитования населения и реализации возложенных на себя обязательств показатель поддерживает платежеспособность каждого звена структуры.

Макроэкономический показатель стоимости денег четко дает понять уровень доступности кредитов. Как следствие, могут изменяться и выплаты по депозитам. Если ставка высокая и уровень инфляции резко увеличивается, государственные власти повышают показатель.

Развитие экономики замедляется. Когда необходимо ускорить процветание страны, процент уменьшается.

Разные направления работы

Роль определенного экономического ориентира также возложена на такой показатель, как ставка рефинансирования. Что это такое в данном ракурсе, попробуем объяснить простыми словами.

Так, процент устанавливается ЦБ государства не просто так, а после предварительного и детализированного анализа доминирующих макроэкономических параметров.

Это и ВВП, и прогноз на изменение ВВП, и инфляция, и прогноз на изменение инфляции, и ликвидность. При этом сам установленный процент оказывает определенное воздействие на экономические показатели из совершенно другой категории.

Это приводит к значительному разбегу в размере ставок в зависимости от государства. Когда меняется ставка рефинансирования, ЦБ должен четко следовать поддержанию баланса между интересами вкладчиков и кредитополучателей.

Показатель должен оставаться на таком уровне, при котором банковские депозиты будут привлекательными для вкладчиков, а кредиты приемлемыми не только для предприятий и бизнесменов, но и для всего населения.

Ставка в России

Ставка рефинансирования ЦБ на сегодня равна 8,25%, что достаточно много и в полном объеме показывает ситуацию, которая сложилась на территории России. Показатель относится к категории важных индикаторов кредитной политики, которую проводит ЦБ.

Она используется для подсчета налогов и пени, что делает ее фундаментом для финансовой политики страны. Впервые ставка рефинансирования ЦБ была установлена в 1992 году 10 апреля. Ее принято было называть учетной ставкой по кредитным ресурсам централизованного типа.

В период с 1992 по 1998 год показатель быль равен проценту по ломбардному кредиту. В период с 1993 по 1994 год он достиг своего максимума и составлял от 100% до 210%.

Сегодня экономический показатель существенно снижен, и если и имеют место изменения, то они практически не ощутимы.

Формула расчета

Ставка банка (рефинансирования или ключевая) может быть рассчитана по специализированной формуле, которая утверждена ЦБ РФ. Сам показатель является индикатором экономической стабильности. От него зависит деятельность многих государственных учреждений и коммерческих предприятий.

Формула расчета процентов следующая:

Пеня = Сумма * Ставка /300 * Дни

  • Сумма – это размер кредита.
  • Ставка – процент рефинансирования.
  • Дни – это продолжительность просрочки.

Ключевая ставка

13 сентября 2013 года советом директоров было принято решение об усовершенствовании инструментов кредитно-денежной политики, таких как ставка рефинансирования. Что это такое было раньше, рассмотрено выше.

Сегодня роль инструмента урезана, и он отвечает, в основном, за расчет налогов, выполняет фискальную функцию. Роль ПС взяла на себя ключевая ставка. Она была выбрана из всех ставок.

Главным индикатором было принято считать процент по аукционам РЕПО продолжительностью в 7 дней. Расчет ставки рефинансирования остался прежним, а значение зафиксировано на уровне 8,25%.

Ключевая ставка (КС) стала ориентиром для расчета процентов по кредитам коммерческими банками. После увеличения КС ЦБ РФ до показателя 17% начали ужесточаться и условия кредитования населения.

Исходя из этого, депозиты, доходы по которым оказались выше, чем 13,25 годовых, начали облагаться налогами в размере 35%. Ситуация не встретила одобрения в широких массах, и поэтому правительство предприняло временные меры.

Ставка банка (рефинансирования ранее, а сегодня ключевая) стала первопричиной изменений в налоговом кодексе. В частности, нововведение коснулось рублевых вкладов, по которым предусматривается увеличение процентных пунктов с 5 до 10.

Таким образом, до 31 декабря 2015 года под налогообложение не будут подпадать вклады в национальной валюте, доходность которых менее 18,25%. На данный момент в России сохраняется активная тенденция повышения процента рефинансирования, или ключевой ставки, что является закономерным последствием угасания экономики страны.

Источник: https://www.syl.ru/article/176521/undefined

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.